20代ではあまり深く考えなかったことを、考えることが多くなってきた。
生きるのも死んだ後も、何かとお金がかかる現実。
現状、結婚の見込みもないし。そろそろ真剣に先のことを考えねばならない。
そこで、現状の見直しを含めて調べてみたことを記載していきます。
ここに記載している内容は、あくまでも一例であり目安なだけなので参考程度に。
お金が貯まらない人の5つの共通点と対策
どんな共通点があるか調べてみた。
お金が貯まらない人の5つ共通点
- 衝動買しやすい。突然の欲求に対して抵抗力がなく、無計画に商品を購入してしまう傾向があります。
- 100円ショップ大好き。安くて可愛い商品が多い100円ショップに魅力を感じ、ついつい買い物をしてしまう傾向があります。
- 財布の中のお金について把握していない。現在の財布にいくらお金が入っているのか、いつも把握していない状態です。
- 借金の返済負担が大きい。高い返済負担や利息により、貯金や投資に回せる余裕がなくなっています。
- 貯蓄や投資の習慣がない。金銭管理や将来のための貯蓄、投資についての習慣がなく、毎月の収入のほとんどを消費に使ってしまいます。
お菓子、スイーツの衝動買い、、、
100均で可愛いものに出会ってしまったとき、、
千円札が何枚入ってるかぐらいは、把握してる。
高額なものは無理のない範囲に抑えてる。
積立投資してるけどよくわかっていない。
それぞれの対策例
| 衝動買いしやすい | ・実際に買い物に行く前に必要なものをリストアップし、予算内で購入できるように計画を立てる。 ・不必要な商品を購入する前に、少し時間をおいて冷静に考える。 ・買い物をするときは、現金を持っていく代わりにデビットカードやクレジットカードを使用し、支出を明確に視覚化する。 |
| 100円ショップ大好き | ・100円ショップへの訪問頻度を減らし、必要なもの以外の購入を避ける。 ・コストパフォーマンスを検討し、長期的な使用価値や耐久性を重視する。 |
| 財布の中のお金について 把握していない | ・毎日の支出を記録し、財布の中身の残高を把握するために、家計簿アプリや財布の中に小さなメモを入れるなどの方法を試す。 ・定期的に財布の中身を整理し、不要なレシートやカードを取り除くことで、お金の管理がしやすくなる。 |
| 借金の返済負担が大きい | ・返済計画を立て、月々の返済額を予算内に収める。 ・高金利な借金を早く返済するために、追加の収入の創出や節約策を検討する。 ・借金の再構築、利息の交渉などの方法を検討して返済負担を軽減する。 |
| 貯蓄や投資の習慣がない | ・毎月の収入から特定の金額を貯金として確保するために、自動引き落としや自動積立を利用する。 ・実現可能な貯蓄目標を設定し、将来の目標や不安に向けた投資に積極的に取り組む。 ・お金に関する知識を学び、投資や貯蓄のメリットやリスクを理解し、適切な選択をする。 |
お金を貯められない人の5つの原因と対策
どんな原因があるか調べてみた。
お金を貯められない人の原因
- 収入が低い
- ストレス、見栄による浪費
- 貯める目標が明確化でない
- 将来の楽観視
- 貯蓄の優先度が低い
なんとかなるさ！と、先を楽観視しているわけではないし、貯蓄の優先度が低いわけでもない。
ただ、収入が低いから生活にいっぱいいっぱいで貯める余裕がない。
なのに、ストレスでお買い得なお菓子衝動買いしちゃうダメなやつ…
対策方法例
| 収入が低い | ・収入の増加を目指すためにスキルや資格の習得、転職、副業の開始を考える。 ・支出を見直し、無駄な出費を削減することで貯蓄への余裕を作る。 |
| ストレス、見栄による浪費 | ・ストレス解消のために浪費する前に他の方法を試してみる。例)散歩やヨガなどのリラックスする活動を行う。 ・自己価値を適切に評価し、他人の目を気にせずに自分のためにお金を使うことを学ぶ。 |
| 貯める目標が 明確化でない | ・具体的な貯蓄目標を設定し、達成するためのステップを明確にする。例えば、定期的な貯蓄額や目標達成期間を設定するなど。 ・目標達成のために、貯蓄をモチベーションにするための視覚的なリマインダーや報酬を設定する。 |
| 将来の楽観視 | ・将来に向けたリスクや不確実性について認識し、備えるための貯蓄の重要性を理解する。 ・自分自身や家族の将来のために、貯蓄や投資が何を実現できるのかを具体的にイメージする。 |
| 貯蓄の優先度が低い | ・貯蓄を優先するために、自分の収入や支出を見直し、余剰資金を貯蓄に回す習慣を作る。 ・貯めることに対するメリットや安心感を理解し、将来の安定や自己実現のための投資として考える。 |
老後にかかる費用
老後の資金チェック
生きているだけでかかるお金の問題。老後2000千万円問題が問題すぎる…。
実際にいくらあれば安心なのか？目安として、シミュレーションができる老後資金チェックをやってみたら絶望しかなかった。
気になる方は上記のリンクからお試しください。
具体的に老後資金の計画をたててみる
老後資金の原因とは
- 将来の生活費や医療費、住宅や介護費などの老後に必要な費用を計画すること
- それに備えるための貯蓄や投資を行うこと
| 老後必要な費用を把握する | ・年金や社会保障、貯蓄、投資などの収入源を調査し、必要な生活費や医療費、住宅や介護費などを見積もる。 ・長寿の可能性や、将来の介護の必要性にも注意を払い、それに応じた費用を見積もる。 |
| 収支をバランスを整える | ・年金や社会保障、貯蓄、投資の収入源と、生活、収支のバランスを確認する。 ・収支の不均衡が見られる場合は、早めに対策を講じる。例えば、支出の見直し、収入の増加、副業の開始など。 |
| 貯蓄や投資を行う | ・定期的な貯蓄や投資を行い、老後に必要な資金を積み立てる。自動引き落としや自動積立を利用すると、効果的に貯蓄ができます。 ・投資に取り組む場合は、長期的な目標やリスク許容度に合わせた適切な資産運用を行う。 |
| 年金制度や社会保障制度 について知識を深める | ・教育やセミナーなどを通じて、年金制度や社会保障制度についての知識を習得する。 ・年金の支給時期や支給額、制度の改革について理解し、それに合わせた計画を立てる。 |
将来の不安解消のためにできること
| リスク管理を行う | ・医療や介護などのリスクに備えるため、健康保険や介護保険に加入することを検討。保険の内容や料金を比較し、自身に合ったプランを選ぶこと。 ・健康を維持するために、日常的な予防や定期的な健康診断を受けることをおすすめ。定期的な運動やバランスの取れた食事も健康管理に繋がります。 |
| ソーシャルネットワーク をつくる | ・孤独感や孤立感を軽減するために、友人や同性の仲間との交流を大切に。趣味や習い事、地域のグループ活動などに参加することで新たなつながりが生まれます。 ・また、将来の住み方などについても、家族や友人とコミュニケーションを取りながら話し合い、相談することが重要。 |
| 趣味や自己成長に取り組む | ・老後に楽しみや充実感を持つために、積極的に趣味や自己成長に取り組む。旅行や料理、手芸や音楽など、自身の興味や才能に合わせた活動を見つけましょう。 新たなスキルを身に付けることもおすすめ。オンライン学習や各種講座を活用することで、自己成長や人とのつながりを広げることができます。 |
老後の将来の不安解消には、自身のライフスタイルやニーズに合わせた具体的な対策が必要です。
自己調査や専門家のアドバイスを活用しながら、楽しく充実した老後を計画しましょう！
支出の見直し
理想の家計割合は4:4:2（固定費:変動費:貯蓄）
うまく収まってるかな？どうかな？今一度、確認してみよう！
確認内容
- 月1で通知記帳。何にいくら使っているか把握する
- 1ヶ月間のレシートをカテゴリごとに保管し、月1の家計簿付け。何にいくら使っているか把握する
- 電気アンペア数の見直し
- スマホ代は格安携帯、格安SIMに乗り換える
- コンビニばかり利用してないか
- 不要なアプリ、サブスク、カードの年会費等
身の丈にあったお金の使い方が必要
支出を把握するためのチェックリスト
一般的な固定、変動費の振り分けがコチラ。
【固定費の目安】 収入の30〜50%に収めること
固定費
- 家賃、住宅ローン
- 電気代
- ガス代
- 水道代
- 灯油代
- 保険料
- 通信費
- 車のローン
【変動費の目安】 収入の20〜30%に収める
変動費
- 食費
- 日用品代
- 医療費
- 美容、衣服費
- 外食などの娯楽費
- 交通費（ガソリン代）
月1でも把握が必要。
イベント費
年間のイベント費用をざっくり洗い出し。これは私の例。
| 月 | イベント |
| 1月 | お年玉 福袋 |
| 2月 | バレンタイン（自分のためのご褒美チョコ） 誕生日 |
| 3月 | ひなまつり（自分のためのひなまつりケーキ） |
| 4月 | |
| 5月 | GW こどもの日 母の日 |
| 6月 | 父の日 |
| 7月 | お盆 フェス（JOIN ALIVE） |
| 8月 | フェス（RSR） |
| 9月 | 敬老の日 フェス（ACMF） |
| 10月 | |
| 11月 | |
| 12月 | クリスマス 年末年始 |
あーあーあー
フェス多いなぁ。遠征やグッズ購入は欠かせないし。結構使ってるかも…
今からできる事前準備
お金を貯める
お金は寂しがり屋！居心地が良いところに集まってくる
やるべきこと
- 口座を2つに分けておくこと（生活費用、貯蓄用）
- 給与が出たら貯蓄分は先取りしておく
- 周りの人を幸せにするような自分にとって価値のある使い方をする
- 必要なもの、ほしいものの優先順位を決める
- 断捨離して必要なものを見極める
- 1万円以下の買い物は現金にする
- カードの支払いは1回にする（無駄な手数料の回避）
- リボ払は悪循環の元
- ポイントサイトの活用
- ボーナスの半分は貯蓄、半分は自由費
- ポイントカードはアプリで管理
財布の選びで貯め体質に
| 牛革 | 『お金を貯める効果がある』 ・【カーフ】生後6か月以内の仔牛 薄くてきめ細かな表面を持つ高級素材 ・【ベビーカーフ】生後3か月以内仔牛 柔らかくて最高級素材 |
| 馬革 | 『高いエネルギーを持つ』 ・【コードバン】お尻の革（革のダイヤモンドと呼ばれている） 良質で希少なため高級 |
| ヘビ革 | 『金運の象徴』 ・弁財天様がヘビを従えていたことが由来。 お金の管理ができる経営者にオススメ |
| ワニ革 | 『一度咥えたら離さないワニ』 ・クロコダイルの種類によっては高額 |
| 羊革 | ・【ラムスキン】生後2か月以内の仔羊 キメが細かく高級素材 |
今使ってるのは…
牛かな。もぉ、ボロボロだからそろそろ変え時かも
お金を増やす
4つの手段
- 転職する
- スキルアップする
- 副業する（副業収入が20万円以上になると確定申告が必要）
- 【正社員】20万以下の収入でも確定申告必要
- 【パート、アルバイト】2ヶ所以上の給与所得になるので確定申告必要
- 投資は長い目でみて長期積立
うーん、積立投資してるけど未だによくわかっていない。
ちゃんと学ばないとけないな
保険
シングルの場合
入っておくべき保険リスト
- 医療保険（終身医療保険）
- がん保険（女性疾病特約が付いてるとなお良し）
- 所得保証保険（病気、ケガで働けない期間分を保険金補うために）
- 介護保険（自分の老後のための保証として）
- 生命保険（親に残すため。貯蓄が200万あるなら不要）
ライフステージが変わった場合は見直しが必要
節約
まずは小さなコトでも、やってみる。
何事もコツコツ。積み重ねが大事！
固定費
固定費節約術
- LED照明に変え、電気の入切をする
- 洗濯はまとめ洗い
- 日用品をまとめて定期購入する
- メルカリやセカンドストリートなどの中古品を活用
- 火力を強くしすぎない（中火、弱火でじっくり）
- 節水シャワーヘッドに変える
- 水を流しっぱなしにしない
- 断熱材や防寒シートを活用する
美容・ファッション
美容、オシャレ節約術
- 美容室はカットモデルやminimoを活用
- プチプラコスメの活用
- セルフエステ
- 宅トレ
- 服のサブスク
- クローゼットの見える化
食費
食費の節約術
- Myボトルの持参
- ランチのおかずは前日の残り物
- スーパーのPB（プライベートブランド）活用
- 週1の買い物で無駄なく使い切る
- ご飯や食材を小分け冷凍
- 贅沢したい時はランチタイム
旅行
かしこく旅費の積立術
- 積立サービスの活用
- JTB「たびたびバンク 定期積立プラン」
- ANA「ANA旅行積立プラン」
- JAL「JAL旅行積立」
- H.I.S「貯めチャオ」
お買い物
身の回りをお気に入りアイテムだけにする
賢く買物
- デパート積立
- 高島屋「タカシヤマ友の会ローズサークル」
- 東急百貨店「友の会東急ファミリークラブ」
- 京王百貨店「京王友の会」
- 三越、伊勢丹「エムアイ友の会」
- 小田急百貨店「小田急レディスクラブ」
親の介護
一人で悩まず相談することが大事だってさ。
公的支援に頼る
支援リスト
- 市区町村に相談→「要介護」と認定されると受けられるサービス
- 【支援】ケアマネージャーが介護サービスに関する手続きをしてくれる
- 【居住】訪問介護、デイサービス、デイケア、住宅療養管理指導、ショートステイ（老人ホーム、介護療養型施設）
- 【施設】老人ホーム
札幌市の場合はコチラの介護サービスの利用申請ページを参考にみてみてほしい。
要支援・要介護の度合い
| 【要支援1】 | 日常生活にほぼ問題ないが一部介助が必要 |
| 【要支援2】 | 日常生活に支援が必要だか、機能改善の見込みありの場合 |
| 【要介護1】 | 食事、排泄、着替えに時々介助が必要。 立ち上がり、歩行不安定 |
| 【要介護2】 | 食事、排泄、着替えなど介助が必要。 自力での立ち上がり、歩行は困難 |
| 【要介護3】 | 食事、排泄の一部に介助。入浴介助が必要。自力で立ち上がり、歩行が出来ない。 |
| 【要介護4】 | 食事に一部介助、排泄や入浴に全面的な介助が必要。両足でほぼ立てない。 |
| 【要介護5】 | 日常生活に全面的介助が必要。寝たきり、意思の伝達困難。 |
北海道の場合の介護保険制度について読んでみたけど、あんまりちゃんというか全然理解出来ていないので要勉強。
気になる方は上記のリンクから見てみてください。
